Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

kazanfirst.ru, 5 августа 2026 г.

«Шаг в сторону страховщиков, а не водителей»: как решение КС скажется на автовладельцах Татарстана

49 просмотров

В ближайшее время в России должно быть законодательно закреплено ограничение выплат по ОСАГО суммой в 400 тыс. рублей. Данный лимит был утвержден более десяти лет назад, однако в последние годы стала распространяться судебная практика взыскания со страховых компаний сверхлимитных сумм. В мае 2026 года по жалобе одной из страховых компаний Конституционный суд вынес решение, ограничивающее «потолок» выплаты в 400 тыс. рублей. KazanFirst разбирался, как это скажется на страховом рынке и что ждет самих владельцев транспортных средств.

Отправной точкой в истории стал судебный спор между жителем Ярославля и «Т-страхованием»: в 2023 году водитель попал в ДТП, после чего страховщик отправил машину на ремонт, стоимость которого с опорой на методику Банка России оценил в 320 тыс. рублей. Фактическая же стоимость ремонта составила 580 тыс. рублей. Страхователь подал на страховую компанию в суд с требованием взыскать с «Т-страхования» разницу между начисленной выплатой и реальной стоимостью ремонта и выиграл его.

Примеру ярославца последовали сотни, если не тысячи автовладельцев по всей стране. Присуждая страховым компаниям выплачивать сверх «потолка» в 400 тыс. рублей, который, к слову, не индексировался с 2014 года, суды опирались на разъяснения Верховного суда, согласно которым страховщик, не выполнивший обязанности по организации ремонта, должен отвечать за убытки автовладельца в полном объеме.

«Т-страхование», в свою очередь, подало жалобу в Конституционный суд, указав, что таким образом институт ОСАГО подменяется институтом так называемых деликтных обязательств, при которых лицо, причинившее вред, обязано полностью его возместить, и у потерпевшего есть право требовать этого. КС в итоге встал на сторону страховщика с указанием, что ОСАГО — это отдельная система компенсации ущерба, а не механизм полной ответственности страховщика за последствия ДТП, взыскание сверхлимитных сумм превращает «автогражданку» в систему неограниченной ответственности страховщика. Кроме того, Конституционный суд установил, что у страховщика нет обязанности нести расходы на ремонт, если его рыночная стоимость превышает лимит в 400 тыс. рублей.

Автостраховщики в плюсе

Объем сверхлимитных взысканий по ОСАГО рос все три года с момента ярославского кейса: по данным ЦБ, в 2023 году он составил 1,1 млрд рублей, в 2024-м — 1,9 млрд рублей, в 2025-м — 4,9 млрд рублей.

В Татарстане отношение судебных расходов к сумме основного требования в 2025 году составило 211% (иными словами, на каждый рубль, присужденный страховой компании в качестве основного возмещения ущерба, приходится два рубля дополнительных накладных расходов: штрафы, пени и неустойки), в то время как в 2023-м этот показатель оценивался в 159%, — приводит данные юрист компании AKS Legal Ксения Обжерина.

— Это свидетельствует о том, что в судебной практике Татарстана отмечается тенденция по увеличению взыскиваемых со страховщика сумм сверх лимита, — поясняет эксперт.

При этом сказать, что практика сверхлимитных выплат вгоняла страховщиков в глубокие убытки, нельзя: согласно статистике Российского союза автостраховщиков, из общего числа выплат (а в 2025 году было приобретено более 1,9 млн полисов ОСАГО) доля выплат, равных 400 тыс. рублей или превышающих этот порог, составила 7,6% (в абсолютном выражении — 147,9 тыс. выплат).

Средний размер страховой выплаты по ОСАГО в 2025 году составил 117 тыс. рублей (плюс 13% к уровню 2024 года) — такова статистика Национальной страховой информационной системы. В общей сложности страховщики выплатили пострадавшим 295 млрд рублей, при том, что продажа полисов ОСАГО принесла страховым компаниям 329,5 млрд рублей. Обжерина добавляет, что с января по май 2026 года средняя выплата по «автогражданке» выросла до 120,7 тыс. рублей, что на 9,1% выше по отношению к аналогичному периоду прошлого года.
В Татарстане автовладельцы получили в качестве возмещения 9,15 млрд рублей — это шестое место по стране: больше выплат было осуществлено в Москве (24,2 млрд рублей), Московской области (15,94 млрд), Новосибирской области (11,67 млрд), Краснодарском крае (10,59 млрд) и Санкт-Петербурге (10,42 млрд). При этом средняя выплата по ОСАГО в республике превысила 122 тыс. рублей (18-е место среди регионов РФ).

Тем не менее, отмечают в РСА, запрет на сверхлимитные выплаты добавит рынку предсказуемости:

— В подавляющем большинстве случаев (90–95%) выплаты по имуществу по ОСАГО сегодня укладываются в действующий лимит, а сложившаяся практика, при которой выплаты по решениям судов достигали одного млн рублей и более, не является положительным трендом: такой объем не заложен в резервах страховщиков, которые создаются для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам ОСАГО. Рост объема непрогнозируемых выплат сверх лимита может сказаться на увеличении премий для всех страхователей.

При этом в РСА уточняют, что положения об ограничении лимита выплат не применяются при определении размера предусмотренных настоящим федеральным законом неустойки (пени), суммы финансовой санкции, штрафа.

— Таким образом, в применении штрафных санкций к страховщикам в случае выявления нарушений в действиях страховщика суды не ограничиваются, — резюмируют в РСА.

«Двукратного подорожания полиса из-за отмены амортизации не случится»

— С точки зрения закона страховщики правы — страховые компании не должны играть роль причинителя вреда, а при сверхлимитных выплатах им как раз это и вменялось — покрывать ущерб вне зависимости от установленного лимита, — отметил в разговоре с изданием главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков.

Однако это противоречит логике рядового автомобилиста, который, по словам спикера, часто рассуждает в ключе: «Если я застраховался, будьте любезны покрыть все мои убытки».

— Проблема в том, что большинство водителей даже не понимают, что при ДТП с дорогим автомобилем им придется выплачивать разницу сверх лимита ОСАГО из собственного кармана. А если у виновника нет ликвидных активов, судебное решение о взыскании превращается в пустую бумагу — наш суд, «самый гуманный суд в мире», встает на сторону потерпевшего, выписывает решение, а потом причинитель вреда по 1000 рублей каждый месяц возмещает ущерб. Конечно, это людей не устраивает. Именно поэтому они шли и судились со страховыми компаниями, — поясняет Кадаков.

Ксения Обжерина из AKS Legal оценивает вероятность роста числа исков к виновникам аварий после вступления в силу решения КС РФ как достаточно высокую:

— В то же время вероятность возмещения убытков за счет виновника аварии ниже, чем за счет страховщика. Судебные решения по таким искам могут остаться вообще без исполнения, если у причинителя вреда отсутствуют денежные средства или иное имущество, на которое можно обратить взыскание.

Решение КС РФ ограничить выплаты «потолком» в 400 тыс. рублей Кадаков характеризует как «очередное движение в сторону страховщиков, а не в сторону автомобилистов». По его убеждению, первое, что необходимо сделать на законодательном уровне для соблюдения интересов всех сторон, — это отмена коэффициента амортизации (износа) при расчете стоимости ремонта, который сегодня может составлять до 50% от цены новой детали.

— Расчеты показывают, что отмена коэффициента амортизации приведет к подорожанию полиса на 7–10%, но никак не в два раза, как некоторые утверждают. Зато, если у вас свежая или даже десятилетняя машина, при наступлении страхового случая вам посчитают стоимость нового бампера, а не с учетом износа в 50%, — говорит главред «За рулем».

Кроме того, давно назрела необходимость повышения лимита выплат: сегодня разбить машину на 400 тыс. рублей, по определению Кадакова, — «это на раз плюнуть». Собеседник KazanFirst полагает, что при сохранении коэффициента амортизации лимит должен составлять не менее одного миллиона рублей и чуть менее миллиона при его отмене.

Однако оптимальный вариант, с его точки зрения, — это отмена лимита выплат по ОСАГО как такового и покрытие страховой компанией убытков в полном объеме.

— Зацепили «Ладу» — будет возмещена стоимость ремонта «Лады», притерли «Мерседес» — стоимость восстановления «Мерседеса». Но мы к этому придем, видимо, лет через 10–12, не раньше, — резюмирует Максим Кадаков.

Ксения Обжерина из AKS Legal со ссылкой на Агентство страховых новостей приводит данные опроса, проведенного в декабре прошлого года финансовым маркетплейсом СРАВНИ:

— Общественное мнение придерживается того, что лимит в размере 400 тыс. рублей сильно отстает от реальных экономических условий: 46% респондентов видят оптимальное решение в повышении лимита до 500–800 тыс. рублей. Еще 14% опрошенных поддерживают более существенное увеличение — до 1 млн рублей и выше. Мы согласны с тем, что вопрос о повышении действующего лимита остается актуальным и будет обсуждаться на страховом рынке, однако оценка конкретных сумм зависит, в том числе, от изменений в тарифном регулировании и готовности автовладельцев оплачивать полисы с большей суммой покрытия.

В то же время постановление Конституционного суда может послужить сдерживающим фактором роста тарифов на ОСАГО, поскольку страховщики перестанут платить убытки за нарушение обязанности по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства сверх действующего лимита.

— Рост страховых премий по этой причине может замедлиться, — подытоживает Обжерина.

РСА: вердикт суда решит проблему споров при организации ремонта

В 2023 году РСА опубликовал исследование, в котором доля незастрахованных по ОСАГО автомобилей по стране оценивалась в 8,3%. Однако это «средняя температура по больнице» — в Татарстане таковых насчитывалось 0,9% от общего числа, в то время как в Ингушетии без полиса ездят более 78% водителей, в Чечне — свыше 60%.

Сегодня в некоторых источниках звучат оценки, что решение Конституционного суда приведет к росту числа водителей, отказывающихся от покупки полиса ОСАГО. Однако в Российском союзе автостраховщиков предпосылок для роста числа «зайцев» не видят — напротив, в союзе полагают, что решение КС РФ послужит стимулом к уменьшению доли недисциплинированных автовладельцев.

— Принятие Госдумой поправок должно частично разрешить проблематику при спорах по организации ремонта, привести к снижению доли выплат и уменьшению давления на размер премий. Кроме того, мы рассчитываем на запуск в ближайшее время проверок наличия договоров ОСАГО с использованием дорожных камер. По нашему мнению, такой контроль должен будет уменьшить количество автовладельцев без договоров ОСАГО, поскольку в противном случае они будут ежедневно привлекаться к штрафу, — напомнили в РСА.

Аналогичного мнения придерживаются и в юридической компании AKS Legal.

— Предсказуемость сумм, взыскиваемых со страховщика в судебных спорах, создаст условия для сдерживания тарифов, что не должно повлечь уменьшения количества страхователей. Ситуация на рынке с массовыми отказами от полисов ОСАГО по причине укрепления лимита в 400 тыс. рублей кажется нам маловероятной, но изменения в законе сделают менее привлекательными убытки по ОСАГО для предпринимателей, занимающихся их выкупом, — говорит Обжерина.

«Добровольцев» станет больше?

В РСА не исключают, что новая норма может повлиять на рост популярности полисов добровольного страхования автогражданской ответственности (ДСАГО):

— Взрывного роста интереса к ДСАГО быть не должно, однако решение Конституционного суда, подчеркнувшее невозможность сверхлимитной выплаты, может простимулировать развитие этого сегмента автострахования, которое предназначено для покрытия убытков сверх лимита по ОСАГО либо в случае наступления страхового риска, который по ОСАГО не покрывается. В то же время многое зависит от наполнения продуктов ДСАГО у страховщиков — поскольку это добровольный вид страхования, то и условия могут быть разными, а также от тарифов на эти продукты.

В AKS Legal указывают на рост продаж полисов ДСАГО: за первые шесть месяцев их было реализовано более миллиона, что на 6% больше в сравнении с январем-июнем 2025-го. Объем страховых премий увеличился на 14%, до 2,4 млрд рублей. В компании это объясняют удорожанием ремонта и нехваткой лимитов по обязательному страхованию. Рейтинговое агентство АКРА ожидает дальнейшего роста премий — до 6,8 млрд рублей по итогам года.

В компании напоминают, что размер страхового покрытия по ДСАГО может составить и 1 млн рублей, и 3 млн, и даже выше — все зависит от конкретной ситуации и условий полиса: списка допущенных водителей, их возраста, стажа, историй с ДТП, срока действия страховки, характеристик автомобиля и региона использования.

В материале упоминаются: Компании, организации: Агентство страховых новостей (АСН) 582 Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) 797 Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 16281 Национальная страховая информационная система (НСИС) 848 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 21342 Сравни.ру 418 Т-страхование 199 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 38792

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »